まの記＠culé

現状のおさらい 3月のおわりに こちらの記事 で、楽天ポイント投資を始めることを記載しました。 記事 を書いたタイミングからもお察しのとおり、積立の初買付については4月12日に確定され5月1日に実施されるシステムになっていました。5月1日が連休中であったことから実際は5月7日に注文が成立することになりました。 最初の記事では1000円分としましたが、欲が出ましたので倍の2000円分の注文となりました。そのうち500円分については楽天ポイントを使用しています。 また、支払いは楽天カードにしています。クレジットカード払いを行うと100円につき1ポイントが付くので、普通に投信を行うよりはメリットがありますよね。 とはいえ、1500円分ですので、もらえる15ポイントに過ぎませんが。 1度目の取引を終えての感想 正直、規模がちっちゃいので何ともつまらないな、というのが一番初めに思われたことです。 前回の記事 に書いた通り、投信積立の銘柄は【 eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)】になります。 12月末にかけての大幅下落以降、回復基調を示してきた米国指標ですが、連休最終日にトランプ米大統領が伝家の宝刀であるTwitterを抜いたことで、その後は低迷してきています。始めたタイミング、規模からして、現時点での含み損益を気にすることはないのですけど、いい迷惑です。 銘柄を増やそうかな？！ そんなこんなな市場の動きを眺めながら、S&P500で積み立てていくのでは味気ないと思い、銘柄を増やすことにしました！ そこで、加えることにしたのが、次の2銘柄です。 【 eMAXIS Slim 先進国株式インデックス 】 【 楽天・米国高配当株式インデックス・ファンド(楽天・バンガード・ファンド(米国高配当株式)) 】 eMAXIS Slim 先進国株式インデックス こちらは、S&P500と構成銘柄の重複が多く見られましたが、米国以外の先進国市場にも投資している銘柄です。 3月末の月次レポートを参照すると、米国市場が64%と最大の組み入れですが、イギリス、フランス、カナダ、スイスなどの先進国市場で残りの36%を構成している点が特徴でしょうか。 成長...

カストックの貸株金利の入金がありました！ 記憶にないドル？ 3月6日の夜に、SBI証券の外貨建口座を覗いたところ、記憶にないドルがありました。 ごくごく少額のそのドルは0.01ドルに過ぎません。 いろいろ調べてみると、3月7日に入金予定の貸株金利であることがわかりました。そうです、1月にカストックの利用を始めていたことを思い出しました。その制度からの初入金だったわけです。 以前の記事で、ドル現金の保有方法についてまとめました（ こちら ）。私がメインで取引をしているSBI証券の外貨口座には金利が一切つかないという悲しい現実があります。そこで、以前の 記事 では、米国株投資をしていると日々少しづつ受け取ることになる配当金等の少額の米ドルをどのように管理したらよいのだろうか、という観点からMFF・住信SBIネット銀行の普通預金・定期預金という選択肢を検討しています。 お金が（少額であっても）自動的に増える仕組みを構築することは、何もしないでいるよりも意味のある行為だと思っています。そこで、今年に入りSBI証券が提供する カストック（Kastock） の利用を開始しました。 カストックとは？ カストックとは、簡単にいえば、自身の保有する米国株式等（ETFなども含まれるようです）をSBI証券に貸し出すことで、それぞれの株式銘柄ごとに設定された貸株金利をSBI証券から受け取ることが出来る制度です。 インカム・ゲインを重視し、高配当銘柄への長期投資を投資戦略の核に据えている私にとっては、ドルを増やす選択肢が増えることになるので、よい制度だと考えています。 もちろん、カストックにもデメリットがあることは、周知のとおりかと思います。SBI証券が破産した場合、自己株式を回収できない可能性が大きいこと。銘柄によっては、配当を配当として受け取れないケースがありうる上に、配当所得としてではなく雑所得として扱われてしまうこと。など、多くのデメリットが指摘されています。なので、こうしたデメリットが大きく思える方々は、カストックを敬遠していることもまた事実かと思います。 しかし、SBI証券が破産するリスクをどの程度の確度の高さで見積もるのか、といえば、現状ではハイリスクとは言えないのではないか、という風に考えていますし、配当として受け取れなかった場...

外国株式投資をしていると少額の外貨をどのように管理するのが良いのかということを考えてしまいます。 SBI証券での配当受取 今年から本格的に米国株からの配当を受け取りはじめました。月々に口座に振り込まれる米ドルは少額ですが、投資をしているSBI証券の口座では一切の金利が生じないため、少しもったいない気がしてしまいます。 住信SBIネット銀行の為替コストの旨み SBIで取引するメリットは為替スプレッドを安く抑える仕組みがあるということです。SBI証券で円から米ドルに為替取引した場合、ほかのネット証券と同様に片道25銭がかかってしまいますが、住信SBIネット銀行で為替取引をした場合には片道4銭となります。ちりも積もればなんとやらで、これは大きなメリットだと認識できます。 ちなみにSBI証券のFXを利用すれば更に低い片道0.5銭で取引できます。しかし、1万通貨単位という規模で行う必要があるので、また別の話です。 なぜ、そんな話をしたかというと、住信SBIネット銀行からSBI証券へは外貨入金が簡単にでき、さらに即時に買付余力に反映される関係にあるからです。SBI証券のサイト内でも住信SBIネット銀行の為替コストの安さは大きく宣伝されています。 SBI証券から住信SBIネット銀行に外貨出金する際には、さすがに即時入金とはなりません。15：00を基準に、出金指示を15：00までに行った場合には翌営業日に、15：00以降に行った場合には翌々営業日に住信SBIネット銀行に振り込まれます。また、注意事項としては10通貨単位以上でないと出金指示ができないことがあげられます。 SBI証券の外貨口座に配当金を受け取った後、とりあえず私は住信SBIネット銀行に出金指示をして、米ドル普通預金で管理することにしました。 利回りについて 現在、住信SBIネット銀行の米ドルの金利は0.700%ですので、SBI証券で放置しておくのではもったいないという考えです。 もちろん金利だけを考えた場合、米ドル定期預金の金利は1.6%（1か月、2か月）～2.5%（2年、3年）と普通預金に比べて利率はよくなります。しかし、一定額が貯まったら米国株（含、ETF、ADR）の購入に充てたいと考えているので、長期で持つことにあまりメリットを感じませんでした。 加えて、ドル積立も少額な...

この収入は何所得？ 株式取引で得た収益・損失 ここでは、株式や投信など投資に関わる収入がどの所得に分類されるか、まずは株式について購入から売却までの流れからみていきたいと思います。 株式には所得税法上、①上場株式等、②一般株式等の２つがあります。「株式等」とは、株式だけでなく投信の受益権や社債的受益権、公社債などが含まれています（ 詳しくはこちらを確認 ）。これらは別区分の上、他の所得の金額とも区分する 「申告分離課税」 になります。ここでは証券会社を通じて売買される上場株式が主となると思うので、①上場株式等についてみていきます。 株式を取得する際には証券会社に手数料等を支払うことはありますが、ここでいう所得はまだ生じていません。所有する株式を売却して初めて所得を算定する収入が生じます。株式取引で生じる所得は、 譲渡所得 に分類されます（他の所得の分類は こちら ）。 上場株式等に係る譲渡所得等の金額＝総収入金額（譲渡価額）－（取得費＋委託手数料等） 上場株式の譲渡所得は上の計算式で求めます。取得する際にかかった費用を売却（譲渡）した際に得た収入が上回れば、譲渡益が生じたことになり所得税の課税対象となります。 税率は所得税15％と住民税5％を合わせた20％ になります。（現在は復興特別所得税が基準所得税額の2.1％が別途かかります。） これで基本は確認できました。 株式取引で得た収益は譲渡所得に分類されて税率20％ でした。 特例：特定口座制度、損益通算、繰越控除 次に特例を確認していきます。 多くの方は 特定口座 を現在利用しているかと思います。私も基本は特定口座です。 特定口座には ①簡易申告口座と②源泉徴収口座の2種類 があります。 特定口座では所得（利益と損失）の計算をその口座内で行います。そして1年間の取引については『特定口座年間取引報告書』が証券会社等から発行されます。 ①簡易申告口座の場合には、源泉徴収が行われていないので、その1年間に取引があれば確定申告をする必要があります。 ②源泉徴収口座の場合には、すでに税が徴収されているので、確定申告は原則不要となります。 原則というのは、確定申告をすることで受けられる特例が存在するからです。 1...

AT＆T (T)株を購入してみた AT&Tの株式を購入してみたので記録しておきたい。 動機は単純で、今年のNISA残枠の消化というのがメインにあった。残枠は7万少々しかなく国内株で買い増しすることも考えたが、それよりも前から物色していた米国株を少し買ってみることにした。 AT&Tは高配当の米国株として、また連続増配を続けている米国株として、とにかく有名である。もちろん、成長性で見た場合、主要事業は成熟しており、期待はあまりできないところはおおく指摘されている。つまり、キャピタルゲインには向かない株といえる。 最近の株価の動きとしては30ドルを割る時期もあり、現在もその近辺をうろうろしている。これは2012年来の水準まで下がった状況とみれる。 購入時の状況 株価：1株/＄30.52 株数：20株 購入費用：＄615.8｛（＄30.52＊20）＋＄5.4（手数料）｝（70268円） 1株配当（年間）：＄2（$0.5*4） 配当確定月：1月、4月、7月、10月 配当支払月：2月、5月、8月、11月 配当利回り（年利、税引前）：6.55% 米国の源泉徴収税率：10% 想定される年間配当（現在水準）：$36（$40-$4（米国税））